近期，多家银行宣布下调存款利率，具体如何调整？为何下调？未来趋势如何？

5月以来，渤海银行、浙商银行、恒丰银行等银行纷纷下调存款利率。

渤海银行

(相关资料图)

5月5日，渤海银行发布公告显示，自5月5日起调整人民币存款挂牌利率，包括人民币储蓄存款挂牌利率和人民币单位存款挂牌利率。

具体来看，渤海银行活期存款利率由0.35%调整为0.25%；三个月、半年以及一年期整存整取利率分别为1.33%、1.59%、1.85%，均较之前下调10个基点；二年期、五年期整存整取利率为2.40%、2.95%，均下调25个基点；三年期整存整取利率下调幅度最高，由3.25%调整为2.95%，下调了30个基点。

浙商银行、恒丰银行

5月4日，浙商银行、恒丰银行发布公告称，自5月5日起调整人民币存款挂牌利率。

调整后，两家股份行的个人活期存款利率均为0.25%。

在个人定期存款方面，浙商银行、恒丰银行三个月、半年期、一年期、两年期以及五年期的整存整取利率保持一致，均下调为1.30%、1.55%、1.85%、2.40%以及2.95%。

从3年期个人整存整取利率来看，上述两家银行略有不同，浙商银行调整为2.90%，恒丰银行为2.95%。

为何下调？

国盛证券固定收益首席分析师杨业伟表示，降低存款成本有助于缓解银行负债端压力。2022年末，银行业整体的净息差为1.91%，处于历史低位，如果净息差持续快速收缩，银行将面临更为显著的经营压力。

西部证券分析师张晓辉表示，4月10日，市场利率定价自律机制发布《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》，在相关指标中新增“存款利率市场化定价情况”，且该项为扣分项。中小银行为达标监管要求，或存在较强的存款利率下调动机。

另有业内专家指出，存款利率下调不仅有利于银行降低存款成本、缓解负债端压力，同时也有助于促进居民储蓄进一步转化为消费。

展望未来，业内人士认为，在银行净息差承压、“存款利率市场化定价情况”纳入考核等多重因素的影响下，银行存款利率仍有调降空间。

“在市场利率定价自律机制下，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期贷款市场报价利率（LPR）为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。”

国金证券固收首席分析师樊信江表示，一季度以来，10年期国债收益率震荡下行，1年期LPR处于历史低位，银行存款利率仍有调降空间。

中国人民银行：

商业银行调整存款利率是市场化环境下的正常现象

记者梳理发现，银行此轮对存款利率的调降始于2022年9月中旬。

2022年9月15日，6家国有大行先后发布公告，下调各个期限人民币存款利率。其中，三年期定期存款下调15个基点，一年期和五年期定期存款利率下调10个基点，活期存款利率下调0.5个基点。

随后，包括招商银行、兴业银行、中信银行等9家股份制银行也相继发布公告，对存款利率进行了跟进下调。

今年4月，山东、广东、河南、湖北、陕西等多个省份的城商行、农商行也相继下调存款利率。调整后，多家中小银行5年期整存整取产品利率降至4.0%以下。

4月20日，在一季度金融统计数据新闻发布会上，针对近期部分法人银行发布了下调存款利率的公告，中国人民银行货币政策司司长邹澜进行了解读。

邹澜表示，去年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，引导各银行参考市场利率变化情况，合理调整存款利率水平。

去年9月，主要银行根据当时的市场变化，进一步主动下调了存款利率，其他银行也陆续跟进调整。

当时，大部分银行已经主动下调过存款利率，近期主要是上次没有调整的中小银行补充下调，也有一些银行是在春节前后存款利率上调后的回调。

近年来市场利率整体是下行的，去年以来存款增长较为明显，市场供求关系发生了变化。在这个新的机制下，就带动了存款利率下降。

邹澜表示，在市场利率整体已明显下降的情况下，商业银行根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率，不同银行的调整幅度、节奏和时机自然就会有所差异，这是存款利率市场化环境下的正常现象。

通过自律机制协调，由大型银行根据市场条件变化率先调整存款利率，中小银行根据自身情况跟进和补充调整，保持与大型银行的存款利率差相对稳定，有利于维护市场竞争秩序，保障银行负债稳定性，保持合理息差，实现持续稳健经营，增强支持实体经济的能力和可持续性。

下一步，人民银行将继续深化利率市场化改革，持续发挥好存款利率市场化调整机制的重要作用，维护好市场竞争秩序，为金融支持高质量发展营造良好的利率环境。

来源 / 广州日报、新华社、央视新闻客户端

责任编辑 / 翟玉静

值班编辑 / 王妍

审校 / 窦怀国

责校 / 张敏

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